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几个小故事带你了解走进保险

2020-09-18
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【导读】 家都觉得这个方案很好,都愿意花一点点钱买个心安。那么需要交多少钱呢?聪明财务就问大家:“你们一年之内大约会打碎几个盘子?”大家想了想答到:“大约四个吧”(预定死亡率)。那么假定一年内需要赔偿四个盘子的话,就需要每个人交40元钱。

一、短期消费型保险

100个学徒工来到一家五星级大酒店学习厨艺,他们要勤勤恳恳学习十年才能出师。学徒们的薪水不高,一年只有几百块,但是五星级酒店的餐具都非常名贵,一个盘子要1000块钱。如果哪个学徒不小心打坏了一个盘子,那么他不仅要倾家荡产来赔偿这1000元钱,还可能会被开除,不能再继续学习和工作。

因此学徒们都非常小心谨慎,但还是每年都有人打碎盘子。这一年,酒店来了个聪明的财务,他提出了一个方案:如果每个学徒每年愿意交一点点钱,把这些钱集中起来,那么无论谁打碎了盘子,就用这钱来赔偿盘子,而且学徒们都不再受到处罚。

几个小故事带你了解走进保险

大家都觉得这个方案很好,都愿意花一点点钱买个心安。那么需要交多少钱呢?聪明财务就问大家:“你们一年之内大约会打碎几个盘子?”大家想了想答到:“大约四个吧”(预定死亡率)。那么假定一年内需要赔偿四个盘子的话,就需要每个人交40元钱。

这些钱谁来管理呢?

聪明的财务又建议大家聘请一名经纪人来帮助大家管理这些钱财。按照当时的市场情况,雇佣一名经纪大概一年需要600元,为经纪人租个办公室要400元(预定费用)。这1000元的费用分摊 到每个学徒身上是10元,这样算下来每个学徒一年只交40(保障成本)+10(费用)=50元,就可以打碎盘子不被开除了。

短期消费型保险就这样诞生了。

二、返还型保险

可是这一年大半年过去了,竟然还没有人打碎盘子,这时候,一个平时做事最谨慎小心的人想了,我是最不可能打碎盘子的,这一年损失50块钱,十年也是500 块啊!不行,我得找财务去谈谈。

这个人跟财务这么一说,财务说:那简单,你不想交就不交呗,反正出了事风险自己承担。这人想想又觉得不踏实:万一我打碎 了盘子还是赔不起的,有没有两全其美的办法啊?聪明财务脑子一转,既然他想要拿回本金,我就要多收他一些钱,用这些多收到的钱去投资,用投资的收益把他的本金赚回来。

于是聪明的财务说:我也相信你不会打碎盘子的,但是万一的事情谁也不敢担保,要不你看这样吧,你每年交100块押金,如果打碎了盘子这押金就没收了,如果十年都没打碎,到时候1000块钱我原样还你。小心人自己一算,几年内打碎了盘 子,本来要赔1000的,现在如果十年中途打碎只要赔几百,如果十年都没打碎盘子,自己一分钱都没损失,确实两全其美!“但是咱们得有一个约定”财务又说,“你既然按100交押金了,这十年都得交,中途也不能再把押金取回,否则要算你违约。”这人想想自己总归不亏,就一口承诺:“没问题!”

返还型保险就这样诞生了。

三、分红保险

这一年这人果然没有打碎盘子,看见其他工友大都损失了50块钱,他不禁得意起来,把自己的方案告诉几个好朋友。很快一传十十传百,大家都觉得自己没那么倒霉就是那个会打碎盘子的人,于是纷纷要求交押金。

财务也很乐意,于是第二年一下子收了10000元押金。

财务留下4000元准备赔盘子的钱,1000元费用,剩下5000元就去投资,这一年市场非常的好,投资回报率升高到了15%(利差益,预定利率12.4%),而且这一年学徒们打碎的盘子也只打碎了3 个(死差益),雇佣的经纪也只花了500(费差益)。到了年底,还赚了不只一个盘子的钱。

听说了这个事情,这人又不平起来,他找到财务说,原来你用我们的钱去赚了那么多钱,却不分给我们,太不公平了。

财务想了想说:我赚钱是靠自己的脑力体力,也有我的功劳。要不这样吧,你再多交点,每年150元,十年后我不仅还你1500,还每年把盈利的70%分给你,如何?这人一听,觉得这 样更划算,于是自己马上交了150,回去还鼓动别的工友也多交一点。

这一年恰逢股市大涨,财务赚了很多,到了年终,大家一看自己的帐户,非但没有像去年一样花掉50块,反而还多了几块钱红利。

分红险就这么诞生了。

四、万能保险

于是财务鼓动大家说,明年行情还会很好,大家不如把自己不急用的钱都给我吧,除了扣除帮大家赔付打碎盘子的保障成本40元钱,以及扣除管理费用10元。其余多给我的钱我帮你们运作,我每个月给你们结算利息,而且是利滚利。“

可是我们交了那么多钱,万一要急用咋办呢?”有人问。财务说,那没关系,这部分钱急用的时候你们可以随时取出(万能险)。“那你要投资亏了怎么办?”又有人担心的问道。“放心吧,我给你们承诺每月给大家的利息为正,而且年利率一定在2.5%以上”,众人一 盘算,我们哪里懂什么投资运作,财务是个聪明人,交给他放心!于是众人你150,他180的都交了出来。

又到年末了,大家账户上果然又多了很多盈利。

万能险就这么诞生了。

五、投连保险

有人感觉赚的真不少,但也有人感觉投的钱不少没有赚到心目中所想要得到的钱。

他们又找到了聪明的财务,财务 说:收益高的项目当然有,但是风险也大,如果你们不怕风险,我可以帮你们投到这些项目中去,这样吧,我帮大家设置几个投资的帐户,其中有风险高的,有风险低的,大家可以根据自己的偏好来选择投资的帐户,选择好了,我来帮你们运作,我每年只按帐户价值的百分之几收大家一点管理费,其余赚多少都归你们,但是万 一亏了,请大家也别怪我,只要存满五年,我连手续费都不扣。

大家感觉这样能赚到更多的钱,于是就把所有的钱交给了财务。

投连险就这么诞生了。

六、后面的故事

这时候来了一个新的学徒,众人纷纷向他解释这个项目的吸引力,劝他多拿一点钱出来。新学徒听得一头雾水,赶紧回家问懂理财的老婆。

新学徒老婆说:“交50块钱保障你的事业安全就可以了,其他钱交给我打理,咱们制定一个适合咱们自己的家庭投资组合,比他们强多了。”

这些小故事来源于网络,故事虽然简单,但却涵盖了不少的保险知识。

首先可以知道保费它是由三部分组成:保障成本、管理费以及用来投资的钱;

无论我们购买的是消费型保险,还是返还型、分红、万能,每年的保障成本和费用都被消费掉了,保险公司之所以能返本、分红、付息,其实是拿我们的钱去投资,然后再把投资的收益再分配给我们,但由于保险公司的投资项目不可能太激进,所以保险公司的投资收益都不会很高。

因此,建议大家买保险着眼点还是尽量放在保险的保障功能上。

我们也一再强调,买保险一定要回归保险姓“保”的本质,把保障和投资分离开来,明确保险它就是用来保障的,投资理财这件事,还是应放到专门的理财产品上!

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